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理财建议:工薪恋爱期间如何理财

我今年30岁,本科学历,有5年工作经验,有吸烟嗜好,父母均有退休金和医疗保障,身体健康,短期内无需照顾。此外,我最近正在谈恋爱,爱情开销较大。 

  基本财务状况: 

  在一家外企从事财务工作,月平均收入6000元,银行存款20000元,股票市值40000元,但已被套,损失近10000元。 现有经济型轿车一部,养车费用每月约500元,日常生活开销每月1800元,交际费用每月3200元。 

  保障情况:单位有社会养老保险和医疗保险,60岁时每月可领取1200元退休金。无商业保险。 

  近期生活目标:打算两年后结婚,结婚时出国旅游;计划在33岁前购买一套两居室的房子。 

  投资偏好:风险偏好型。 

  读者:张先生 

  家庭财务分析 

  从张先生的基本情况来看,其个人经济状况有如下特点: 

  1.属于中等偏高收入群体,同时,从支出来看,属于高消费群体,最终每月只有500元的财富积累,积累偏低。 
 2.两年后结婚,买房,将使家庭固定支出大幅上升,未来经济负担将加重。 

  3.自己和父母均有基本保障和保险,无后顾之忧。 

  4.有一定的投资意识和风险承受能力。 

  家庭财务规划通过以上分析,建议张先生在控制消费和投资理财上“双管齐下”,只有这样,才能保证轻松地拥有爱情和房子。建议具体如下: 

  首先,转变理财观念,注重财富积累。张先生作为典型的工薪族,处于事业的发展初期,没有过多的时间和精力自己去打理股票,必然导致在股票投资上处于弱势。与其在股市盲目投资,不如让专家来理财。另外,张先生每月只有500元的积累,占收入的10%还不到,这样的积累方法对于2-3年后的巨大支出,显然不妥。因此,建议在不影响生活质量的前提下,提高月储蓄月收入的比例,至少在25%以上较为合理,也就是每月积攒1500元。 

  其次,构建基金投资组合,分享投资的乐趣。虽然基金品种很多,但是较为适合张先生的是股票型基金和货币市场基金。在整体的投资计划上,主要以股票型基金为主,货币基金为辅,品种可选择积极成长类的股票型基金和老牌货币市场基金。具体的可以是近60000元的积蓄可以投资在股票   ……
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