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家庭理财计划:有闲钱如何做投资

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  您好!我也想为自己的家庭做个理财计划。我和太太均是研究所的科研员,对金融产品都不熟悉。目前家里的存款比例较高,大概90%都放在银行里,近百万的资金放在银行里吃利息,让人有点不甘心。本来我们想投资房产,但是现在各种政策频频出台,我们觉得投资房产的风险好像变大了。

  那么现在手头有闲钱,究竟应该如何投资才划算呢?恳请指点。

  吴先生

  专家点评  建议一增加金融资产比例

  吴先生在来信中表达了强烈的投资欲望,但根据其目前的资产情况,90%用于银行储蓄显然是不合理的,所以调整家庭资产结构,加大金融资产比例是目前首先需要考虑的问题。

  目前的房市正值市场的宏观调控期,不能算房产投资的好时机。以吴先生目前的资产,也只能在本市较好的地段投资一套住房,一旦套牢,很可能陷入"除了房子,啥也没有"的困境。要实现家庭资产的稳健增值,关键是对财产进行合理配置。如"存款+金融资产+房产"的配置组合就比较适合吴先生的家庭。

  鉴于目前房市的调整,也考虑到吴先生缺乏金融市场知识,闲暇时间也不多,不可能成为研究股市涨跌的专业人士,所以建议他把开放式基金作为投资的首选。证券市场经过4年来的调整,目前正处于一个具有相对投资价值的底部区域,进行证券投资的风险更低、未来收益更大。

  建议二基金定投做尝试

  由于吴先生对家庭资产安全性要求很高,建议其把大头用于投资货币市场基金,获取不高但比银行利率多一些的稳定收益。然后不妨做"基金定投"的尝试,它是国际成熟市场上已广泛开展的基金理财业务,具有投资成本低、手续方便、摊薄投资成本、降低投资风险及合法避税等特点。从投资人开办"基金定投"业务的第2月起,银行系统在每月1号开始从投资人指定的资金账户里扣款,如果账户余额不足,银行系统会自动于次日继续扣款。
从某种程度上来说,定期定额对市价波幅大小的注重,会大于实际价格涨幅。波幅尤其是低价期的向下波动反而会提高投资者的收益率。这是因为定期购买某一只基金,当它市价较高的时候,所能购买到的单位便会较少;反之便能购买到较多单位。所以,一段时间内,两只基金如果涨幅一致,一只的波幅较大,也就意味着在低价位时购买的单位较多,显然长期持有时它的收益会更高。

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